PayPal hat offiziell die Gründung einer Bank in Utah beantragt, ein Schritt, der dem Unternehmen ermöglichen würde, Einlagen zu halten und die Kreditvergabe an kleine Unternehmen auszubauen. Mit diesem Vorstoß will der Pionier im Online-Zahlungsverkehr seine Rolle im klassischen Bankwesen ausweiten und von den vergleichsweise lockeren Regulierungen in den USA profitieren.
Bisher vergibt PayPal Kredite an kleine Unternehmen über Produkte wie „PayPal Working Capital“, arbeitet dabei jedoch überwiegend mit Partnerbanken zusammen und nutzt deren Bilanzen. Die neue PayPal Bank würde es dem Unternehmen erlauben, Kredite direkt zu finanzieren, Einlagen selbst zu halten und die Abläufe effizienter zu gestalten – ohne so stark auf externe Partner angewiesen zu sein.
„Kapital zu sichern, bleibt eine große Herausforderung für kleine Unternehmen, die wachsen wollen“, erklärte PayPal-CEO Alex Chriss. „Mit der Gründung von PayPal Bank stärken wir unser Geschäft und können kleine Unternehmen noch besser beim Wachstum und bei wirtschaftlichen Chancen in den USA unterstützen.“
PayPal, das bereits über eine Banklizenz in Luxemburg verfügt, plant zudem, verzinste Sparkonten für Kunden anzubieten.
Ein Sonderstatus als „Industrial Loan Company“
PayPal würde als sogenanntes Industrial Loan Company (ILC) agieren – eine staatlich zugelassene Bankform in einigen US-Bundesstaaten, darunter Utah. Anders als traditionelle Banken müsste PayPal nicht als Bankholding registriert werden, was eine umfassende Aufsicht durch die Federal Reserve für das gesamte Unternehmensgefüge bedeuten würde. ILCs dürfen von Nicht-Banken wie Fintechs oder Einzelhandelsunternehmen betrieben werden und unterliegen weniger strengen Auflagen als vollständige Bankholdings.
Utah ist dabei ein beliebter Standort für solche Institute, da der Staat langjährige Erfahrung in der Aufsicht von Banken mit Nicht-Bank-Eigentümern hat. Bekannte Beispiele sind Ally Bank, ursprünglich ein Finanzierungspartner von General Motors, und Toyota Financial Savings Bank.
Für die Leitung der neuen Bank hat PayPal Mara McNeill bestimmt, die über 25 Jahre Erfahrung im Finanzwesen verfügt und bereits ähnliche Übergänge zu einer ILC begleitet hat.
Mit diesem Schritt könnte PayPal seine Unabhängigkeit im Bankgeschäft deutlich erhöhen und sowohl Kredite als auch Einlagen künftig effizienter managen – ein entscheidender Vorteil, insbesondere für kleine und mittelständische Unternehmen in den USA.